Страховка для выезда за границу

3748
4
3

Медицинское страхование жизни для поездки за границу — это полезная привычка для любого путешественника, в некоторых случаях наличие полиса является обязательным условием для зарубежной поездки.

В этой статье расскажу в чём принципиальная разница между «Страховкой для выезда за границу», «Туристической страховкой», «Страховкой для шенгенской визы» и прочими продуктами. Для многих туристов все эти словосочетания означают одно и тоже, но это не совсем так.

Краткие рекомендации по выбору страхового полиса

Пост получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст, вот мои краткие рекомендации по выбору полиса:

  • при выборе полиса обратите внимание на компанию ассистанс, от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей (если страховка оформляется только для получения визы, то кто у вас ассистанс не так важно);
  • покупайте туристическую страховку без франшизы, или с минимальной франшизой, от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью (если вы покупаете полис исключительно для визы, то с франшизой она будет дешевле — это выгодно);
  • покупайте полис заранее, у всех компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом компании защищают себя от мошенников (этот пункт важен для тех, кто уже в путешествии);
  • обязательно читайте договор страхования, каким бы мелким текстом он не был напечатан.

Если вы желаете совместить страховку для визы и надежный медицинский полис, то я рекомендую Tripinsurance, если нужна простая, дешевая и исключительно для визы, то подойдет Зетта страхование.

Для разных поездок, разная страховка

Еще перед поездкой за границу следует чётко понимать для каких целей вы туда едете, звучит странно, но цели у людей бывают разные. К примеру, если вы едете за границу с деловым визитом к своему бизнес партнёру, нужна ли расширенная медицинская или достаточно стандартной?

Вопрос интересный и весьма спорный, ведь если после бизнес встречи (бизнес тоже у всех разный, кто-то и покупку трёх дублёнок в Греции считает крупным бизнесом) вы направляетесь отмечать подписание выгодного контракта на морскую прогулку. И на роскошной яхте происходит страховой случай. Покроет ли страховщик этот случай при наличии стандартного полиса или будет утверждать что прогулка на яхте это активный или экстрим спорт. Таких примеров в жизни очень много, так что лучше иметь хороший медицинский полис с большим покрытием рисков и без всяких франшиз.

Где купить страховку для выезда за границу

Если вы едете на заграничный курорт по туристической путевке, то стандартный медицинский полис вам вручат вместе с купленным туром (впрочем, по закону вы от такого предложения можете отказаться). Минимальная защита у вас уже будет, но если вы хотите по максимуму обезопасить своё путешествие, то я рекомендую самостоятельно приобрести дополнительную страховку (взамен условно-бесплатной, которая идёт с туром, либо дополнительно).

Благодаря этому сервису, вы можете подобрать оптимальную для вас медицинскую страховку. Подробно про работу сервиса черехапа, про все его плюсы для путешественника, можно прочитать по ссылке.

Нужна ли страховка за границей

Нужно ли страховать туристическую поездку, думаю ответ на этот вопрос ясен — нужно. Тут следует учесть несколько особенностей, а именно, требует ли страна в которую вы едете наличие обязательного медицинского полиса для поездки и готовы ли вы рискнуть отправившись за границу без страховки.

Тут опять есть свои нюансы, к примеру, Англия (ещё входящая в Шенген) имеет с Россией двустороннее соглашение об оказании неотложной медицинской помощи, таким образом первую помощь вам окажут, а последующее лечение ляжет на ваши плечи.

Многие безвизовые (условно безвизовые) для россиян страны не требуют обязательного наличия медицинского полиса для поездки, но стоимость лечения в этих странах бывает порой очень и очень высокой.

Для всех россиян с 28 декабря 2015 года, требуется обязательно оформлять туристическую страховку с минимальной суммой покрытия в 2 000 000 рублей. Этот закон относится ко всем выезжающим за границу гражданам, в том числе и для тех, кто самостоятельно организует своё путешествие.

С 28 декабря 2015 года минимальная страховая сумма по добровольному полису медицинского страхования для выезжающих за рубеж повышена до 2 млн руб. Российские туристы будут обязаны оформлять полис даже в тех случаях, когда организуют поездку самостоятельно, не обращаясь в туристические компании. Иначе при наступлении страхового случая туристу придется самому оплачивать свое лечение и транспортировку.

Ссылка на первоисточник, статья на сайте «Российской газеты»

Нужна ли медицинская страховка для заграничной поездки для россиян частично закрыт, но как закон работает на практике пока неизвестно. Ведь в нём говориться, что при отсутствии медицинского полиса, все финансовые затраты несёт исключительно путешественник.

Страховка для выезда за границу

Понятие «Страховка для выезда за границу» весьма расплывчатое, ведь сюда входит как обязательные визовые требования страны, так и прочие услуги страхования (на машину, для Шенгена это «Грин карта», ответственность перед третьими лицами и т.д.). Следует понимать, что разные страны предъявляют разные требования для медицинских полисов и для страховых организаций (организация должна быть как минимум аккредитована в посольстве той страны куда едете).

Простой пример, турист самостоятельно едет в Финляндию на машине. В данном примере у выезжающего за границу туриста «Страховка для выезда за границу» должна состоять из обязательного медицинского полиса + Грин Карты на машину. Если этот же турист самостоятельно едет в Финляндию на автобусе, то пакет документов уже меньше и требует всего лишь медицинский полис с покрытием 30 000 Евро.

Туристическая страховка

Понятие «Туристическая страховка» — это ещё более общее чем понятие, давайте разберёмся что должен включать данный страховой продукт и что каждый турист получает при покупке пакетного тура.

Каждому туристу при покупке тура вручают так называемый туристический медицинский полис (от которой можно и отказаться, но не все про это знают). Так как тур пакетный, то турист получает всё единым пакетом, с первого взгляда идея отличная, но как всегда «Правда прячется в мелочах». Все подробности страховок для путешествий за границу я описал в этом посте.

При внимательном чтении текста подобной туристической страховки становиться ясно что особо рассчитывать на неё не приходится, а как можно рассчитывать на полис где большинство рисков не покрывается.

Бывали анекдотичные случаи в стиле, купание в море приравнивалось к экстремальным видам спорта, а аренда велосипеда на курорте требовала расширенного полиса по системе «Активный спорт». Кстати, многие компании не покрывают такие риски, как солнечные ожоги, так что покупайте солнцезащитный крем. У большинства туристов к счастью на курортах не случаются страховые случаи, поэтому подобные хитрые условия никто не замечает, ну и как правило никто не читает пять листов текста мелким шрифтом.

Туристический полис на отдыхе нужен и должен покрывать хотя бы минимум рисков, которые могут произойти, а именно:

  • экстренная помощь — срочные диагностические и лечебные мероприятия;
  • несчастный случай — внезапное, непредвиденное событие повлёкшее за собой телесные повреждения, инвалидность или смерть;
  • внезапное заболевание — любое поддающееся обнаружению заболевание, которое впервые произошло во время действия полиса;
  • экстренные расходы — все необходимые расходы при экстренной помощи, несчастном случае и внезапном заболевании.

Это минимальный список рисков, которые должна покрывать любая (самая дешёвая) туристическая страховка, если список вам кажется слишком маленьким, то я вас поздравляю, вы прочитали стандартный договор и задумались.

Выход из сложившейся ситуации есть — это выбор и покупка дополнительно туристического полиса, полностью удовлетворяющему вашему образу туристического отдыха, который можно купить онлайн. Если вы ныряете с аквалангом, то просто добавьте к своему полису пункт «Занятие спортом и активный отдых», если на отдыхе берёте в аренду мотоцикл, то добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом» и т.д. Все подробности про то как купить страховку онлайн читайте в этом посте.

Страхование для визы

Страхование для визы используется в тех случаях, где консульства в обязательном порядке требуют медицинский полис (Финский шенген как пример). Если турист едет в такие страны, то на границе также могут попросить предъявить медицинскую страховку.

Благодаря подобному требованию у всех просителей шенгенских виз имеется медицинский полис, а места вокруг консульств напоминают рынок, на котором главный продукт это страховой полис.

Основное отличие так называемого «Страхования для визы» заключается в низкой стоимости полиса, которая подстраивается под минимальные требования консульства. Я бы назвал подобный документ, технической страховкой для визы и за границей на неё особо не надеялся (хотя бывают исключения).

Страховка для шенгенской визы


Стоимость страховки для шенгенской визы

Страховка для шенгенской визы обязательна по факту. Без правильного медицинского полиса Шенген не получить, наличие медицинского полиса является одним из требований при подаче документов на шенгенскую визу и наличие полного пакета документов проверяют в консульстве. Страхование для визы это вообще отдельная история, многие предпочитают для получения шенгена делать самые дешёвые страховки и их решение имеет право на жизнь. Сейчас про все эти тонкости поговорим подробно.

Условия предъявляемые к шенгенской страховке

Требования большинства консульств к страховым полисам примерно одинаковые, но могут быть более лояльные страны (для жителей Санкт-Петербурга это Финляндия) и менее лояльные, которые могут особенно важно смотреть на эти документы.

Вот список основных требований для шенгенской страховки:

  • срок действия полиса должен быть равным или большим чем срок всего периода поездки (действия визы);
  • зона действия полиса должна распространяться на все страны шенгенской зоны (в полисе должна быть указана территория страхования Шенген);
  • отсутствие франшизы у полиса;
  • страховая выплата должна быть не менее 30 000 евро;
  • минимальный перечень рисков и расходов, которые должен покрывать полис: первая мед помощь, транспортировка больного, посмертная репатриация.

Более точные сведения уточняйте на сайте консульств.

Медицинская страховка для шенгена

Если вы из тех людей, которые предпочитают иметь надёжную медицинскую страховку, то следует обратить внимание на несколько обязательных и очень важных моментов, а именно:

    сумма покрытия — это общая сумма (для шенгена минимум 30 000 евро), в рамках которой компания покрывает риски, желательно иметь больший размер суммы;
  • территория — убедитесь, что в полисе указана территория страхования Шенген;
  • ассистанс — при покупке мед полиса обратите внимание на компанию ассистанс, от её работы будет зависеть ваш комфорт за границей (что такое ассистанс читайте в этом посте).

Стоимость страховки для шенгена

Стоимость медицины в Европе высока, в то время как цена полиса для шенгена может начинаться от 500 рублей, откуда взялся этот парадокс и почему это работает сейчас разберёмся. Для консульства подойдёт и самая дешёвая страховка, но она будет иметь ряд ограничений и лимитов.

Стоимость страховки для шенгена зависит от нескольких факторов, из которых и складывается общая цена медицинского полиса:

  • размер суммы возмещения после наступления страхового случая (минимум 30 000 евро);
  • величина срока страхования (тут есть несколько хитростей);
  • информация о застрахованном лице: его возраст (критично для детей и пожилых людей), род занятий и состояние здоровья (критично для людей с хроническими заболеваниями и беременных);
  • страховая программа (также сильно удорожает полис).

А теперь подробно рассмотрим все пункты из списка.

Размер суммы возмещения

Это самое простое и прозрачное условие, чем больше сумма покрытия (предел суммы которую будет платить компания), тем дороже полис.

Величина срока страхования

Для шенгена есть очень интересная система, вы имеете права купить страховку только на несколько дней или на весь срок действия визы. При подаче документов на шенген, каждый проситель визы расписывается под тем что обязуется иметь медицинский полис на каждый день пребывания, но в момент подачи на визу достаточно иметь оплаченный полис на первую поездку.

В чём секрет этого метода? При покупке страховки на весь срок пребывания общая стоимость меньше, чем на точное число дней. Да к тому же это намного удобнее, вы покупаете полис сроком действия один год и указываете нужное вам число дней.

Вот простой пример, страховой полис для шенгенской визы сроком действия один год и 60 дней. Это значит что в течение года вы можете ездить в Европу и все 60 дней будет действовать ваша страховка. Если у вам мультишенген (любое число въездов в шенген), то вы можете ездить хоть каждую неделю по одному дню пребывания и страховка будет действовать (жители Санкт-Петербурга это часто практикуют).

Получается, выгоднее купить медицинский полис на весь срок шенгенской визы с необходимым числом дней, таким образом выйдет дешевле и путешествовать намного свободнее.

Информация о застрахованном лице

Есть несколько видов граждан для которых услуга будет стоить значительно дороже чем для всех остальных, а некоторые компании и вовсе откажутся страховать. Компании вводят дополнительные тарифы для маленьких и грудных детей, а так же для тех туристов кто находится в преклонном возрасте. Если у застрахованного имеются хронические заболевания, то такой полис тоже будет значительно дороже. Скрывать информацию про хронические заболевания нет никакого смысла, ведь тогда компания может отказать в возмещении при наступлении страхового случая.

Отдельной статьёй идут беременные, про них читайте чуть ниже.

Страховая программа


Что покрывает медицинская страховка для выезда за границу Либерти Страхования

Большинство страховых компаний имеют несколько программ, в зависимости от которых будут покрыты те или иные риски. К примеру, у Либерти четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» самая простая и дешевая, а программа «D» самая дорогая, про это можно почитать в моём посте про страховки.

Дополнительно к каждой программе страхования, турист может оплатить дополнительные опции, от «Отмены поездки», до «Поисково-спасательных мероприятий», про это я рассказывал в посте «Страхование онлайн для выезда за границу». Более наглядно это видно на фотографии брошюры к страховому полису Либерти.

Страхование выезжающих за рубеж для беременных

Компании особенно боятся беременных, причём на любом сроке беременности. Если с другими видами рисков могут быть всевозможные вариации, и у страховой есть возможность не возмещать ущерб (к примеру, турист был нетрезв, турист управлял транспортным средством без водительского удостоверения и т.д.), то с беременными такой фокус не пройдёт и в 100% случаях придется возмещать стоимость медицинских услуг.

Отдельного пакета для беременных нет, а есть дополнительные опции к базовому варианту полиса «Страхование на случай осложнения беременности». Страхуют беременных далеко не все компании, на сегодняшний день такая опция доступна у ERV, Росгосстраха и Либерти, остальные либо отказывают, либо стоимость страховки рассчитывается индивидуально и общая цена полиса получается приличная.

Но и тут есть свои подводные камни, каждая страховая компания (ERV, Росгосстраха, Либерти), готовая взять риски беременных, видит срок беременности по своему и в зависимости от этого минимизирует свои возможные убытки.

Сроки беременности при которых медицинская помощь будет оплачена за счет страховой:

  • компания ERV — до 31 недели (7 месяцев), есть несколько пакетов, «OPTIMA» для разовых поездок, «OPTIMA-Multi» для многократных поездок на полгода, «ОPTIMA Годовой» для многократных поездок на год;
  • компания Либерти — до 24 недель (5 месяцев), так же есть несколько разных программ;
  • компания Росгосстрах — больше других заботится о беременных и продаёт полисы лишь до 12 недель беременности (3 месяца), намекая на то что самое главное для мамы и ребенка в это время — покой.

Что входит в дополнительный страховой пакет для беременных:

  • амбулаторные и стационарные расходы при внезапном осложнении протекания беременности или несчастного случая, угрожающего жизни и здоровью застрахованной;
  • медицинские расходы при преждевременных родах;
  • медицинские расходы по уходу за младенцем.

Страховка от невыезда

В России страховка от невыезда не очень популярна, а вот и зря. В странах Европы и США принято любую ответственность снимать со своих плеч и перекладывать на чьи-то, во многом такой подход является избыточным, но верным. Большинство западных туристов (особенно пожилого возраста) активно пользуются полисами от невыезда.

Суть страховки от невыезда заключается в минимизации своих финансовых рисков (рисков туриста), в данном примере это стоимость оплаченного тура. При наступлении ряда случаев (чётко описанных в договоре) и на которые турист никак повлиять не может, часть стоимости тура возвращается.

Под случаи «Страховки от невыезда» могут подпадать следующие события:

  • отказ в визе;
  • смерть, травма, внезапное расстройство здоровья застрахованного, его близких или партнера по туристической поездке (когда одна путёвка на двоих);
  • повреждение или утрата имущества застрахованного (пожар, потоп и т.д.);
  • суд и арест, призыв на военную службу и т.д.

Страховка тура от невыезда

Не на каждый тур можно приобрести полис по данной программе, одним из условий страховки от невыезда является время её оформления. У большинства компаний это 7 дней, отчасти сделано это из-за защиты от мошенничества со стороны туристов (когда турист перед поездкой заболел и решил купить полис от невыезда). Таким образом всё горящие туры с вылетом «завтра» под это не подпадают.

При покупке страховки от невыезда следует внимательно читать договор, особенно условия при которых возмещение не выплачивается, а их там очень много.

Сколько стоит страховка от невыезда

Стоимость полиса от невыезда рассчитывается относительно стоимости тура на человека, цена может быть снижена за счёт франшизы.

Простой пример, если стоимость путёвки на человека до 3000 долларов, то стоимость страховки от невыезда составляет примерно 20 долларов на человека (без франшизы).

При наступлении страхового случая турист может вернуть часть средств (с учётом комиссии) потраченных на покупку тура. К сожалению вернуть все 100% средств не получиться, но это всё равно лучше чем ничего.

Рекомендую вам иметь медицинскую страховку в каждом своём путешествии, но не иметь повода её пользоваться. Будьте позитивны и не болейте.

Страховка для выезда за границу
Поддержи пост в социальных сетях
Информация на сайте была для вас полезной? Сказать спасибо можно тут
Ваши вопросы, отзывы и комментарии

Собственно говоря, особой разницы между туристической и страховкой от для выезда за границу нет. О чем можно было столько много написать?

Страховка для выезда за границу - это обязательная процедура (Шенген как пример), а туристическая - это дело добровольное.

Подскажите, когда я подавала документы на Карибскую визу, я купила страховку до 10-го числа (исходя из тех билетов, которые я забронировала) , но после получения этой визы , я решила продлить своё нахождение там и купила билеты до 18-го числа. Получается, по факту , 8 дней там я буду без страховки. Скажите, меня пропустят на границе туда? Обязательно страховка должна быть на каждый день пребывания или никто не смотрит в страховку на границе? Спасибо за ответ!

Виктория, вы верно сказали "Получается, по факту , 8 дней там я буду без страховки". По большому счёту, иметь медицинский полис намного важнее вам, чем пограничникам (для них это формальность, для вас здоровье). Рекомендую докупить на недостающие дни.

Если у вас есть полис, то никто особо не будет сверять даты и тем более проверять её легальность (никто не будет звонить в компанию и т.д.), так как в большинстве случает все эти проверки формальные.

Как правило, используется база "Тиматик", которая четко говорит что должен иметь на руках турист (полис, билеты в оба конца, транзитную визу и т.д.). Стран много, и работники в аэропортах просто не могут помнить какой пакет документов должен быть у туристов из разных стран. Что такое сервис "Тиматик" и как им пользоваться можно узнать по ссылке.

Задать вопрос, оставить отзыв или комментарий