Страховка для путешествий за границу

4307
10
3

Страховка для путешествий за границу — это важная составляющая любого путешествия, при планировании заграничной поездки следует задуматься о том какая медицинская страховка у вас.

Если вы едете отдыхать за границу по турпутевке, то туристическая страховка является обязательным приложением к любому туру, но стоит ли рассчитывать на такое «бесплатное дополнение» к турпутевке? Как правило, страховка (которую вам выдают вместе с остальными документами) будет иметь минимальное страховое покрытие и максимальное количество ограничений, которые прячутся в сносках под многочисленными звездочками. К сожалению, не все туристы знают эти простые, но очень важные вещи, которые нужно знать каждому при страховании путешествий за границу.

Что должен знать турист про страховку

Пост про страховки получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст поста, вот мои краткие рекомендации по выбору страховки:

  • при выборе страховки обратите внимание на компанию ассистанс, от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей;
  • покупайте страховку без франшизы, или с минимальной франшизой, от этого будут зависеть ваши траты (именно ваши, а не страховой компании) при обращении за медицинской помощью;
  • покупайте страховку заранее, у всех страховых компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом они защищают себя от мошенников;
  • обязательно читайте договор страхования, уточните какие риски покрываются, а какие нет.

Если вы путешествуете с детьми, то я рекомендую не экономить и выбрать более надежную страховку в Tripinsurance, если нужна простая и дешевая, то подойдет Зетта страхование.

Это минимальный список, на который следует обратить внимание при покупке страховки, если вы желаете знать больше, то читайте пост полностью.

Где купить страховку для путешествий за границу?

Для выбора оптимальной туристической страховки я рекомендую использовать сервис Черехапа (сам им пользуюсь). Поисковик страховок позволяет найти подходящую страховку (дата поездки, страна, сумма страхового покрытия), включить в стоимость полиса (по желанию) дополнительные риски (вождение мопеда, страховка от невыезда и т.д.), поисковик наглядно покажет все варианты с ценами.

На сайте можно узнать цены на 16 страховок, любую страховку можно купить онлайн (никуда ездить не надо), не все из представленных страховок можно купить на сайте самой страховой компании, а нужно ехать к ним офис.

Сервис Черехапа является крупнейшим брокером на рынке туристических страховок, что позволяет ему предлагать более низкие цены на полисы, которые вам не предложат в офисе самой страховой компании. Черехапа может быть вам полезна при спорной ситуации со страховой компанией.

Про то как пользоваться поисковиком страховок Черехапа читайте тут.

Далее опишу другие варианты получения страхового полиса, которые доступны большинству туристов, я тут не указал бесплатные страховки от банков и страховки от работодателя, так как это тема отдельного поста. Как оказывается, способов купить страховку выезжающих за рубеж не так уж и много, ниже я перечислил некоторые из них.

  • купить страховку вместе с туром, часто цена страховки уже включена в стоимость туристической путевки (особо рассчитывать на такую страховку не стоит), но за дополнительно плату можно докупить расширенную;
  • купить страховку в офисе продаж любой страховой компании — этот способ лучше первого, но нет возможности сравнить цены и условия с другими страховыми компаниями;
  • купить страховку онлайн (в интернете) — это самый удобный, быстрый и выгодный способ, вы всегда можете сравнить страховые продукты и цены на них от разных страховщиков.

Что такое страховка для путешествий за границу?

Сегодня на рынке услуг страхования присутствуют разные программы, от простых и дешевых, до очень сложных наборов услуг, а разобраться в некоторых может только квалифицированный юрист. Попробуем разобраться во всех бюрократических хитросплетениях и понять за что стоит платить свои кровные деньги, а от чего лучше отказаться. Читайте все подробности про то чем «Туристическая страховка» отличается «Страховки для выезда за границу» и когда какую покупать.

Стоит отметить, что есть ряд стран, въезд в которые требует обязательное страхование выезжающих за рубеж. При въезде в которые, ваши документы проверят (при прохождении пограничного контроля страны въезда) и при отсутствии медицинской страховки могут «развернуть», иногда наличие полиса страхования проверяют и при выезде из России.

Следует учесть тот факт, что с 28 декабря 2015 года, для всех россиян (в том числе и для тех, кто самостоятельно организует своё путешествие) требуется обязательно оформлять туристическую страховку с минимальной суммой покрытия равной 2 000 000 рублей.

С 28 декабря 2015 года минимальная страховая сумма по добровольному полису медицинского страхования для выезжающих за рубеж повышена до 2 млн руб. Российские туристы будут обязаны оформлять страховку даже в тех случаях, когда организуют поездку самостоятельно, не обращаясь в туристические компании. Иначе при наступлении страхового случая туристу придется самому оплачивать свое лечение и транспортировку.

Вот ссылка на первоисточник, статья на сайте «Российской газеты»

Рассмотрим элементы стандартной туристической страховки, такое страхование выезжающих за рубеж для большинства туристов будет вполне пригодно, но если вы занимаетесь активными видами спорта, то следует иметь расширенную туристическую страховку.

Медицинская страховка туриста — это заключение страхового договора между застрахованным (туристом путешествующим за границу) и страховой компанией (ту которую вы выбрали), по данному договору происходит оплата расходов путешествующих за границу туристов в случае внезапной болезни или лечения, связанного с травмой, во время пребывания (четко указываются сроки пребывания) на территории другого государства.

Полис страхования медицинских расходов путешествующих за границу – это документ, который должен быть оформлен в соответствии со стандартами и требованиями действующего законодательства, полис подтверждает заключение договора между туристом путешествующим за границу и страховой компанией.

Полис страхования может покрывать следующие риски: «Медицинские и иные экстренные расходы», «Отмена и прерывание поездки», «Гражданскую ответственность», «Несчастный случай», «Утрату багажа», «Технический ассистанс». Следует помнить что каждый из этих пунктов имеет свою градацию (программу рисков). К примеру «Медицинские и иные экстренные расходы» у страховой компании Liberty имеет четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» является самой простой и дешевой, а программа «D» включает в себя намного больше, вплоть до организации поисково-спасательных работ попавшего в беду туриста.

Медицинская страховка — это общее понятие страхового продукта, а полис страхования — это детальная информация о предоставляемых туристу услугах.

Что важно при выборе страховки для путешествий за границу

Стоматологическая клиника в Северном Гоа (Индия)

Вот несколько пунктов, которые уберегут ваш кошелек и успокоят нервы в туристической поездке:

  • Страховая сумма покрытия страховки. К этому фактору следует отнестись очень важно тем людям, которые занимаются активными или экстремальными видами спорта (прыжки с парашютом, альпинизм, дайвинг и т.д.) Друзья экстремалы, помните, никто не будет вас спасать если страховая сумма вашего полиса чуть больше чем стоимость вашего снаряжения. Спасать-то конечно будут, но у ваших спасателей будут явно ограниченные возможности. Берегите себя.
  • Назначение страхового полиса. Как я уже говорил ранее, для экстремальных видов спорта следует покупать расширенную туристическую страховку с большей суммой страхового покрытия. Так что если планируете заниматься чем-то интересным (прыгать с парашютом, нырять в подводные пещеры, подниматься на Эверест и т.д.) стоит купить страховку для путешествий за границу по программе «Экстремальный отдых». При наступлении страхового случая в подобных ситуациях стандартный туристический полис страхования жизни работать не будет. Впрочем, стандартные программы страхования не покрывают и самые простые туристические активности в виде пляжного волейбола, катания на велосипеде и т.д., для таких случаев страховщики предлагают программу страхования «Активный отдых».
  • Список покрываемых рисков. При заключении договора страхования для путешествий за границу, следует узнать список рисков, которые покроет страховой полис и не менее важно уяснить все исключения из этого списка. Простой пример, есть такое понятие «лимиты сумм покрытия», для экстренной стоматологии у большинства страховых компаний лимит ровняется 150 условным единицам. Но что такое лимит в 150 условных единиц, когда осмотр специалиста может стоить 50 условных единиц.
  • Дополнительных услуг. Стандартный полис для путешествий за границу включает в себя лишь страхование жизни (медицинское обслуживание + медикаменты). При желании путешественник может расширить свою страховку дополнительными пунктами: гражданская ответственность, утрата багажа, риск отмены поездки, страховка от невыезда за границу и т. д.

Если вы имеете хронические заболевания или прочие причины, по которой стандартная страховка вам не подходит, то укажите эти факторы при покупке страхового полиса, скрывать их не в ваших интересах, ведь если ваш обман раскроется, то это будет законным основанием для отказа со стороны страховой компании выплатить полагающееся вам возмещение.
 

Зачем нужна страховка для путешествий за границу?

Если не брать во внимание требование к выдаче шенгенских виз, повторюсь, страховка для шенгена является обязательным условием для выдачи шенгенской визы, страхование путешествующих за границу все же является весьма полезной штукой.

Многие популярные у россиян страны Юго-Восточной Азии (Индия, Таиланд и т.д.) не требуют при прохождении пограничного контроля документы удостоверяющие страхование жизни и здоровья туриста, но страховой полис является гарантией вашего спокойствия на случай непредвиденных обстоятельств.

Что может быть если не иметь полиса страхование жизни за рубежом?

Для лечения зубов в Индии медицинская страховка не нужна

Простой пример из жизни, в Индии (не самой дорогой страны для путешествий) у знакомой заболел живот, это же Индия скажете вы и будете правы, но с течением времени боль не проходила, а состояние больной ухудшалось на глазах. Посоветовавшись, было принято решение, отвезти больную в местный госпиталь (дело было в Ришикеше). В госпитале первым делом поинтересовались как будем оплачивать лечение, за кеш (наличными) или по иншурансе (по страховке). Так как у больной никакого полиса страхования путешествующих за границу не было, то выбор из двух возможных вариантов сузился до одного.

Знакомой было действительно плохо и о деньгах в тот момент никто не думал. Врачи выяснили в чем проблема и предложили незамедлительно делать операцию, спустя несколько дней после операции больную выписали из госпиталя, а бюджет лечебного заведения пополнил чек на 70 000 рупи. Именно 70 000 рупи стоила простая операция по удалению аппендицита в славном индийском городе Ришикеш. Для справки, путевка на двоих в Гоа стоит столько же сколько было уплачено за проведение операции.

Как выбрать страховую компанию?

Индийские производители костылей как бы намекают

К выбору страховой компании следует отнестись со всей серьезностью, ведь от правильного выбора зависит ваше спокойствие на отдыхе, а может и жизнь.

Страхуют путешествующих за границу многие компании как крупные игроки страхового бизнеса, так и маленькие и весьма амбициозные компании. Вот некоторые важные вещи при выборе компании в которой вы собрались купить страховку:

  • Объем рисков, которые берет на себя страховая компания. Оформляя туристическую страховку у клиентов часто спрашивают о хронических заболеваниях и прочих недугах, а многие страховые компании и вообще отказываются страховать пожилых людей или беременных женщин.
  • Рейтинг страховой компании на рынке страховых услуг. Стопроцентной гарантии в надежности компании вам не обеспечит ни один рейтинг, но возможность свести риски к минимуму купив туристическую страховку в компании с хорошей репутацией все же есть.
  • Программы туристического страхования. Если компания страховщик позволяет гибко подобрать программу страхования лично под вас, включив или исключив необходимые элементы (риски), сэкономив ваши деньги на оплате лишь необходимых для вас услуг, то на такую организацию следует обратить внимание.
  • Сервисная компания страховщика (ассистанс). Это пожалуй один из самых весомых факторов при покупке страховки для путешествий за границу. Ассистанс компании страховщика — это те люди (компания) которые будут общаться с вами за границей, о важности компании ассистанс следует обязательно подумать при выборе компании по страхованию жизни.

«Сервисная компания» или что такое «assistance»?

Ассистанс, в переводе с английского означает содействие, помощь и т.д.. Компания ассистанс обязана заботиться о своем клиенте во всех смыслах этого слова, в соответствии уплаченной суммы за страховку (конечно же). От суммы вашего взноса напрямую будет зависеть та забота которую окажет компания ассистанс в момент наступления страхового случая. Весь список услуг который стоит ожидать от компании ассистанс, и какие из них включены в ваш полис можно узнать в момент покупки туристической страховки.

Минимально на что можно рассчитывать это:

  • медико-сервисные услуги;
  • сопутствующие медицинские и около медицинские услуги;
  • поддержка в стране пребывания;
  • телефонные переговоры с врачами и т.д.

В момент наступления страхового случая, вам требуется знать лишь номер телефона компании assistance, а все остальное это уже их головная боль (к сожалению, так бывает лишь в идеальном мире). Сервисная компания, после поступления к ней звонка о страховом случае, обязана оказывать полное содействие и помощь туристу на территории другого государства. От взаимодействия с госпиталями и прочими медицинскими учреждениями разных стран, до покупки билетов на самолет и оказания юридической помощи.

Самые надежные и крупные компании ассистансов приведены ниже:

  • International SOS (ISOS);
  • Class-Ассист (Class);
  • Axa assistance(AXA).

Подробно про выбор ассистансов читайте тут.

Как пользоваться страховкой для путешествий за границей?

Ресепшен в индийской клинике

При наступлении страхового случая путешественник должен соблюдать простой порядок действий, удивительно, но не все про него знают:

  • Постараться успокоится. Как ни странно, но успокоится и вести себя адекватно — это самое сложное при наступлении любого страхового случая за рубежом, тем не менее это важно.
  • Позвонить в сервисный центр. Вам требуется набрать номер телефона (указан на страховом полисе), и спокойно сообщать диспетчеру всю требуемую информацию, при необходимости ответить на все задаваемые вопросы.
  • Ожидать оказания всех необходимых услуг. До прибытия врача или иных служб воздержитесь от самостоятельных действий (вызов врача, покупка медикаментов, аренда спасательного вертолета и т.д.), так как эти услуги скорей всего придется оплатить из собственного кармана. При наступлении страхового случая, любое свое действие следует согласовывать с сотрудниками сервисной компании.
  • Собрать документы. После оказания медицинской помощи требуется собрать максимальный пакет документов об оказанных услугах, медикаментах, счетов из лабораторий и т.д.. Чем полнее полным будет пакет документов, тем проще будет разговаривать со своей страховой компанией в дальнейшем.
  • Заявление в страховую компанию. Написать заявление в свою страховую компанию следует как можно раньше и приложить к нему все собранные документы. Обязательным пунктом при сдачи документов в страховую компанию является получение от представителя последней так называемый «входной документ», в котором должен быть список передаваемых вами документов, такой документ должен быть выполнен на официальном бланке страховой компании с печатью и заверенный подписью ответственного работника страховой компании.
  • Выплата компенсации. Ожидание решения страховой компании может затянуться, следует к этому относиться с пониманием, после постановления о выплате компенсации вы можете получить полагающиеся выплаты. Часто их сумма намного меньше фактически понесенных вами расходов, рекомендовано решать возникающие споры в досудебном порядке, но если ответ страховой компании вас не удовлетворил, то смело подавайте на страховую компанию иск в суд и напишите жалобу в вышестоящий надзорный орган. Они привыкшие и на вас не обидятся.

Желаю вам всегда иметь страховку, но никогда ей не пользоваться.

Страховка для путешествий за границу
Поддержи пост в социальных сетях
Информация на сайте была для вас полезной? Сказать спасибо можно тут
Ваши вопросы, отзывы и комментарии

Не знаю, рекламный ли характер носит эта статья или нет, но вот лайфхак:
В Райфайзен банке при открытии пакета "Золотой" дают страховку для путешественников на все случаи жизни, в том числе на экстрим и даже на вождение в состоянии алкогольного опьянения. Стоимость пакета - 500 руб. в месяц. Мы такой себе оформим, а по прилету сразу закроем.

Вы все верно подметили, но все же я бы не стал доверять жизнь халявной страховке, тем более когда условия очень уж аппетитные.

Но если присмотреться, то не такая уж эта страховка и бесплатная как они пишут, из того что успел сразу увидеть (а уверен там есть еще много мелкого текста под звездочками). Вам требуется иметь на балансе от 300 000 руб, но если иметь любой депозит по 10% то за месяц с этой суммы вытекает 2 500 рублей. Но вы скажете что можно заплатить абонентку в 500 рублей (так для получения этого пакета все таки нужно иметь на счету как минимум 300 000 руб или нет?), все верно, но стоит прибавить еще как минимум 1 500 рублей за выпуск карты (эта информации скрыта в глубине документов) и т.д.

Если желаете сэкономить на туристической страховке и при этом иметь возможность ей воспользоваться, то вот несколько законных способов https://in-trips.ru/blog/strahovanie-turistov-vyezzhayushchih-za-rubezh-...

Возможно вы ошиблись " и даже на вождение в состоянии алкогольного опьянения.", но вообще-то это незаконно в любой стране мира, так что следует особо внимательно изучить такой страховой договор, а то дороже выйдет.

В прошлом году летала в Европу именно с такой страховкой. Заплатила только 500р., которые включают в себя выпуск карт. На счету у меня не было ни копейки). Сама страховая фирма делает такие сертификаты за 4000р. Но это примерная сумма, я ради интереса посмотрела у них на сайте. Страхование с выпуском карт - это партнерская программа, а не подпольный бизнес)) Сейчас сестра с семьей полетела на Шри-Ланку и так же сделала себе такой пакет, который рассчитан и на членов семьи страхующегося. Я не настаиваю, просто сообщаю, что есть такая возможность.

Если я верно понял, у вас не наступал страховой случай, когда вы путешествовали с этой страховкой? При самых сладких обещаниях страховых компаний желательно внимательно изучить их договор и если что-то не понятно, то задавать страховщикам прямые вопросы.

У меня от работы есть туристическая страховка, но статья очень грамотно написана, если буду покупать, то обязательно прочту ещё раз. В закладки добавил, полезный пост.

Спасибо что читаете, а у вас работа с загран. командировками связана или просто хороший работодатель? Не каждый работодатель будет для работников делать туристическую страховку.

Несколько раз в год по работе бываю за границей. Компания в которой я работаю имеет иностранные "корни", вероятно по этой причине они оформляют щедрые страховки, так сказать буржуйский подход к ведению бизнеса.

Сергей, благодарю за ответ и желаю что бы вам никогда за границей не пригодилась страховка. :)

Вы почему-то не написали сриди ассистанс Аp companies. Не сотрудничали с ними? У меня с ними удачный опыт сложился. Поломала я себе ребро, пытаясь запечатлеть красивый кадр. Дело было на Кипре. Споткнулась об валун, удар и дышу, как Дарт Вейдер. Сразу же связалась с ассистансом. Менеджер первым делом спросила смогу ли я сама добраться или вызвать «скорую». Я сказала, что да. Тогда они связались с отелем и попросили доставить меня до госпиталя. Там уже ждал меня врач с переводчиком. Оставили меня на ночь, а асисстанс, к моему удивлению, связал меня с родителями.

Как хорошо что страховая вам помогла и что самое важное, что сделала это быстро, а ещё бонусом с вашими родителями связала.

Соня, про ассистанс компании есть отдельный пост (https://in-trips.ru/blog/kak-vybrat-strahovuyu-kompaniyu-i-eyo-assistans...), там про самые популярные сервисные компании подробно расписано.

Задать вопрос, оставить отзыв или комментарий