Подборка банковских карт для путешествий

498
0
3

Обилие банковских карт в кошельке — это стандартная для каждого путешественника ситуация, некоторые даже покупают вместо кошелька специальный гаджет, который предназначен исключительно для карт. О том как выбрать удобную банковскую карту для путешествий, читайте по ссылке.

В этом посте поговорим про самые популярные у туристов и путешественников карты. Конечно этот пост лишь мой взгляд на проблематику хранение денег во время путешествий. Если вы по старинке, ездите в путешествия с наличкой, то прочитайте каким способом их обезопасить. Впрочем, владельцам карт расслабляться так же не рекомендуется, вот вам понятные рекомендации по безопасности банковских карт.

На самом деле карт в современном мире великое множество, про все писать нет никакого смысла. Есть ряд туристов, которым нравиться отслеживать новые веянья, они регулярно обновляют свой «карточный парк», дабы найти более выгодные условия и получить иные выгоды. Я не особо фанатичен в этом деле, но всё же предпочитаю понимать продукт, которым пользуюсь. Так что готов с вами поделить, тем что знаю.

Если у вас есть опыт использования (как положительный, так и отрицательный) той или иной банковской карты, то поделитесь им в комментариях или отдельном посте на сайте.

Топ5 - банковские карты, которыми я пользуюсь в путешествиях

Дорогие путешественники и туристы, приведу свой Топ банковских карт (дебетовых и кредитных), которые помогают мне осуществлять длительные путешествия. Более подробно про банковские карты, которыми я пользуюсь читайте далее в посте.

Кредитка Тинькофф AllAirlines (пользуюсь в поездках) - на ней огромные кэшбеки при броне отелей и покупке авиабилетов. Именно по этой причине использую её для поездок. Так же есть 2% кешбека в магазинах и беспроцентный (льготный) период для использования заёмных денег.

Кредитка Тинькофф Platinum (пользуюсь в поездках) - эту кредитку достаточно просто оформить, у неё есть льготный (бесплатный) период и кешбек (до 30% по спецпредложениям). Хорошо иметь данную карту в качестве "неприкосновенного запаса", так сказать на всякий случай. Во время длительных путешествий может быть всё что угодно, так что лишние деньги не помешают.

Кредитка Альфа-Банка (пользуюсь в поездках) - самый большой беспроцентный срок использования кредитных денег (до 100 дней). Если вам повезёт, и вам одобрят эту кредитку (получить её намного сложнее чем кредитку от Тинькова), то вы можете пользоваться самым длинным беспроцентным кредитом. Идеальная карта для аренды авто, отелей и т.д., где морозят сумму залога, пусть морозят банковские деньги, а не ваши.

Дебетовая от Росбанка (пользуюсь регулярно) - удобная мультивалютная карта, пользуюсь ей по привычке. Карта не имеет трансграничного платежа, и не имеет процента за операции (если оплата осуществлена в валюте карты). Следует сказать, что с каждым годом банковские продукты этого финансового учреждения, становятся более удобными.

Дебетовая Тинькофф Black (пользуюсь часто) - удобна для интернет покупок, для межбанковских переводов и прочих оплат в Интернете. Есть 6% на остаток, есть кэшбэк на покупки, обслуживание карты бесплатно (требуется иметь не снимаемый остаток 30000 рублей).

Валютная, рублёвая или наличка, что выгоднее?

Потери на конвертации валют — самая бесполезная трата в поездках, это вам подтвердит любой путешественник. Возить наличку бывает выгодней, но очень уж не безопасно, с этим тоже никто спорить не будет. О том какую валюту выгоднее везти в туристическую поездку, читайте по ссылке.

Теперь посмотрим, что происходит с вашими деньгами на карте во время путешествий. Всё верно, они там лежат, отдыхают и ждут когда вы их потратите, но к сумме ваших трат приплюсуются комиссии банков.

Не так важно, рублевый или валютный у вас счёт, в любом случае если вы путешествуете по стране со своей национальной валютой (Таиланд, Вьетнам, Индия, Турция и т.д.), у вас будет как минимум одна конвертация, которая пройдет через Международную Платежную Систему (МПС). Курс конвертации МПС (Mastercard и Visa) примерно одинаковые, и очень похож на курс ЦБ (тут волноваться нет причины). А вот когда дело доходит до вашего банка (в том случае если у вас рублевая карта), то включаются совершенно непонятные курсы, которые каждый банк вправе устанавливать самостоятельно.

Конвертация рублевой карты

Если вы путешествуете по евровой или долларовой стране, то цепочка конвертаций будет минимальной:

USD/EUR -> RUB (по внутреннему курсу вашего банка).

Если вы путешествуете по стране со своей национальной валютой (Таиланд, Вьетнам, Индия, Турция и т.д.), то цепочка будет на одно звено длиннее:

Валюта страны -> USD/EUR (по курсу МПС) -> RUB (по внутреннему курсу вашего банка).

Конвертация валютной карты

При использовании валютной карты мы избавляемся от самой «драконовской» конвертации, от конвертации вашего банка, которая конвертирует валюту в рубли по собственно придуманному курсу и собственно придуманным правилам.

Если вы путешествуете по евровой или долларовой стране, то конвертаций быть не должно, следует только уточнить, что бы ваш банк не конвертировал при посещении евровой страны, евро через доллары и наоборот, но таких фокусов банки уже практически не осуществляют. В идеале, с вашей валютной карты должно быть списано 1:1

Если вы путешествуете по стране со своей национальной валютой (Таиланд, Вьетнам, Индия, Турция и т.д.), то одна конвертация всё же будет, но так как эта конвертация будет осуществлена по курсу Международной Платежной Системы, то потери будут не велики:

Валюта страны -> USD/EUR (по курсу МПС).

Опасаться нужно следующей ситуации. Когда за границей терминал в магазине, вдруг предлагает вам оплатить покупки не в своей национальной валюте, а в рублях. На экране терминала будет указана сумма покупки в рублях. Вроде бы это здорово и интуитивно понятно сколько вы должны отдать (даже в уме считать не нужно). На самом деле, при такой «медвежьей услуге» вам прилетит несколько ненужных конвертаций. Подробно про подобные конвертации и про другие комиссии по банковским картам, читайте по ссылке.

Калькулятор выгодности банковской карты для путешественника

Современная банковская система идет «семимильными шагами», ещё совсем недавно и подумать было невозможно, что при оплате по карте вам вернут часть суммы, а сегодня кэшбэк — это нормальное явление.

Практически любая карта имеет свои сильные и слабые стороны, зная которые вы будете в выигрыши, а незнания их грозит вам лишними тратами. Только сложив все «За» и «Против», можно найти золотую середину и скалькулировать выгодность банковской карты. Ниже я указал основные слагаемые, вам нужно лишь корректно их распределить.

В этой части поста разберём самые выгодные «фишки» банковских карт, посмотрим как их использовать в свою пользу.

Кэшбэк — это пожалуй самое приятное и полезное. Вы совершаете покупки, а банк вам возвращает часть суммы (в некоторых вариантах до 10%). Что следует знать про кэшбек и как им грамотно пользоваться, это отдельная тема разговора.

Вот несколько рекомендаций по кэшбэковским картам:

  • желательно что бы кэшбэк был деньгами, а не баллами, милями или другой туфтой, которую достаточно сложно конвертировать в настоящие деньги;
  • кэшбэк по категориям — выбирайте нужные для вас категории, как правило там большой процент. К примеру вы путешествуете по Европе на автомобиле, тогда следует выбрать категорию топливо, предстоит много авиа перелетов, тогда выбирайте категорию транспорт и т.д.

Грейс (бесплатный период использования кредита) — актуально только для кредитных карт. Выгоднее когда «чужими» деньгами можно пользоваться совершенно бесплатно на протяжении длительного времени, как правило это дней 50 (Альфа банк дает 100 дней).

Кредитный лимит — чем он больше, тем лучше, но следует быть весьма осторожным и верно рассчитывать свои силы. Кредитный лимит устанавливает банк, в большинстве случаев эта сумма зависит от вашей кредитной истории, вашей зарплаты и т.д., но некоторые банки (Тиньков) выдают лимиты в 300 000 рублей вообще без справок.

Годовое обслуживание — в идеале иметь карту вообще без затрат на обслуживание, но в реальной жизни всё намного сложнее. К примеру, низкую плату за обслуживание карты банк может отбить высоким процентов за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Это же правило работает и в обратную сторону, если можно бесплатно снимать деньги в любом банкомате мира, то ищите где эта комиссия «зашита».

Интернет банк — обязательное условие для контроля своих денег на карточном счету. Сегодня сложно представить современный банк без интернет банкинга. Но ещё встречаются интернет банки с очень плохим функционалом. В большинстве случаев интернет банкинг очень удобная вещь, она позволяет практически не ходить в физическое отделение банка. К тому же у некоторых банков физических отделений уже нет, всё перекочевало в Интернет.

Сводная таблица описанных в этом посте карт

Мой рейтинг банковских карт
Кредитка Потери при снятии наличных Потери при оплате в магазинах
Тинькофф Black

рублевая, кэшбэк деньгами
-2% -1%
Билайн

рублевая, кэшбэк бонусами
0% +1%
Сбербанк Mastercard

рублевая, кэшбэк — спасибо от Сбера
-3% -1.5%
Альфабанк

рублевая, кэшбэка нет
-3.5% -2.5%
Тинькофф AllAirlines

рублевая кредитная, кэшбэк милями
0%
Росбанк Карта путешествий

рублевая кредитная, кэшбэк милями
-2%

Дебетовые банковские карты для путешествий

В этой части поста рассмотрим самые пригодные для туризма дебетовые банковские карты. Информация по картам актуальна на момент написания поста, с течением времени что-то может измениться (иногда довольно сильно). Нашли неточность, расскажите про это в комментариях.

Тинькофф Black, рублевая

Дебетовая карта Тинькофф Black, на удивление оказалась удобной и добротной, ей выгодно пользоваться как в России, так и за пределами нашей необъятной родины. Есть долларовый и евровый вариант — это на тот случай если вы часто путешествуете и проводите вне России больше времени, чем внутри.

Основные характеристики карты:

  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать более 3 000 рублей за раз, иногда можно нарваться на комиссию банкомата стороннего банка);
  • кэшбэк: 1% на всё кроме снятия налички в банкоматах;
  • комиссия за трансграничный платеж: 0%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ + 2%).

Особенности карты:

  • кэшбэк начисляется деньгами;
  • на остаток карточного счёта начисляется 6% годовых;
  • бесплатное обслуживание.

Одним словом карта отлично работает при соблюдении некоторых, вполне выполнимых условий. Для бесплатного обслуживания требуется иметь не снимаемый остаток в сумме 30 000 рублей, или 50 000 на депозите в Тинькофф банке, тогда обслуживание карты будет стоить ноль рублей.

При снятии денег вы потеряете всего 2%, а при оплате покупок или услуг всего 1%, так как есть 1% кэшбэка, то он компенсирует ваш минус.

На остаток есть возможность получить 6%, но следует более внимательно читать правила, там имеются небольшие ограничения. Есть более простой способ заработать те же 6% — перевести деньги на накопительный счёт.

Есть расширенный кэшбэк (до 5%), но только на некоторые категории (топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД и т.д.). Изменить категорию можно раз в квартал.

Билайн, рублевая

Билайн очень стремиться догнать и обогнать Тинькова, под эти нужды они даже стали выпускать кредитки. Но есть одна особенность, Билайн не является банком, так что такой скорости с которой можно получить кредитку Тинькова, у Билайна нет. Однако, дебетовые карты вполне пригодны для туристов и путешественников.

Основные характеристики карты:

  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% следует подключить услугу «процент на остаток» и снимать не больше 50 000 руб. в месяц, в противном случае будет комиссия 1%;
  • кэшбэк: 1% на всё кроме снятия налички в банкоматах, есть категории с 5% кэшбеком;
  • комиссия за трансграничный платеж: 0%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ).

Особенности карты:

  • кэшбэк начисляется баллами;
  • на остаток карточного счёта начисляется 7% годовых (процент зависит от суммы остатка);
  • бесплатное обслуживание карты, при условии не снимаемого остатка в 3 000 рублей.

Для кратковременных поездок в бюджетные страны (Индия, Вьетнам и т.д. (в более дорогих вы очень быстро вылезете за лимит), карта подойдет. Можно оформить, в основном из-за её бесплатности (обслуживание, получение налички, покупки), но ограничение на снятие 50 000 рублей в месяц многим может не подойти (особенно семейным).

Кэшбэк возвращается в виде баллов, которые можно потратить на связь (удобно для всех пользователей Билайна), либо на всё что продается в билайновских ларьках и у их партнеров (смотрите на сайте). К примеру, баллами можно оплатить до 99% от стоимости нового телефона, я не пробовал, так что как это работает не знаю.

Сбербанк, рублевая (именно Mastercard)

Сбербанковские карты хороши лишь тем, что они есть практически у каждого россиянина, что упрощает внутрибанковский перевод. Во всём остальном карты не являются чем-то сверхъестественным, ну пожалуй ещё из плюсов можно отметить стабильность самого банка (Сбер если и рухнет, то сделает это одним из последних).

Следует отметить, что банк выпускает кобрендинговые карты Сбербанк Аэрофлот, про них читайте по ссылке. Если честно, то за сбером я особо не слежу, так что тут могут быть неточности (особенно с кобрендинговыми картами, есть они ещё или уже нет?).

Основные характеристики карты:

  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%;
  • кэшбэк: 0,5% в виде баллов Спасибо;
  • комиссия за трансграничный платеж: 0%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ +2%).

Особенности карты:

  • кэшбэк начисляется баллами Спасибо;
  • годовое обслуживание карты 750 рублей за первый год, и 450 рублей все последующие.

Как видите, ничего суперского в карте нет, но она может служить вам в качестве «неприкосновенного запаса», что будет не лишним во время любой заграничной поездки.

Отдельно стоит отметить про Сбербанковские карты VISA, там вроде есть плата в 2% за трансграничный платёж, уточняйте в банке.

Альфабанк, рублевая

Удобств этой карты в надежности банка и в возможности использовать один пластик под разные счета. По сути она является мультивалютной. Теперь нет нужды возить с собой несколько карт одного банка, достаточно зайти в интернет банк и переключить (привязать) к карте требуемый счет (рубль, евро или доллар).

Основные характеристики карты:

  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%;
  • кэшбэк: у обычной карты его нет;
  • комиссия за трансграничный платеж: 2,5%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ +2,5%).

Особенности карты:

  • возможно использовать карту как мультивалютную;
  • годовое обслуживание карты бесплатно при условии, что на счёте будет лежать от 100 000 рублей, или месячные траты от 20 000 рублей.

Использование карты от Альфабанка достаточно дорогое удовольствие, но это компенсируется надежностью банка. Хочу заметить, что банк имеет лучшие условия на рынке по своей кредитной карте. Вы можете бесплатно использовать кредит целых 100 дней, карта так и называется «100 дней без процентов».

Кредитные банковские карты для путешествий

Как показывает практика, кредитки в путешествиях лишними не бывают. Если у вас с финансами всё отлично, то иметь карту для перестраховки будет отличным решением. К тому же, некоторые банки именно по кредиткам делают хорошие условия по кэшбэку, и условиям использования, как пример кобрендинг с крупными авиаперевозчиками.

Следует заметить, что снимать деньги с кредитной карты за рубежом, через банкоматы сторонних банков — это достаточно невыгодная затея (у большинства банков), намного проще использовать кредитку в качестве средства оплаты.

В этой части поста рассмотрим самые удобные для путешествий кредитки. Информация по картам актуальна на момент написания поста, с течением времени что-то может измениться (иногда довольно сильно). Если нашли неточность, расскажите об этом в комментариях.

Тинькофф AllAirlines, рублевая кредитная

Одна из карт для путешествий, которая позволит вернуть в виде кэшбэка до 10% от потраченной суммы, и практически ничего не терять на использовании карты во время заграничного шоппинга. 2% возвращается за любые покупки, что покрывает затраты на конвертацию.

Основные характеристики карты:

  • беспроцентный период использования кредита: 55 дней;
  • не рекомендую снимать наличку через банкоматы — слишком большая комиссия;
  • кэшбэк: 2% на всё, 5% на авиабилеты, 10% на отели и аренду авто;
  • комиссия за трансграничный платеж: 0%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ + 2%).

Особенности карты:

  • к данной карте совершенно бесплатно предоставляется туристическая страховка;
  • кэшбэк начисляется милями;
  • годовое обслуживание карты: 1890 рублей.

Если вы любите много путешествовать и заниматься заграничным и не только заграничным шоппингом, то эта ваша карта No1.

Начинайте загибать пальцы, считая свою выгоду: при заграничном шоппинге вы ничего не теряете на конвертации, так как 2% потерь вам возвращаются, теми же 2% кэшбэка, 10% возвращается от отелей и аренды авто, и 5% от покупки авиабилетов.

И вот тут следует сказать про «ложку дегтя». Годовое обслуживание карты платное — 1890 рублей, так что тем кто не очень много путешествует и не любит шоппинг, вероятно стоит посмотреть другой вариант. Кэшбэк у этой карты в милях, а не в деньгах, но мили можно потратить на любой авиабилет.

Росбанк Карта путешествий, рублевая кредитная

Так как я являюсь старым клиентом Росбанка, то решил попробовать их новый продукт Карта путешествий, которую они еще называют Platinum Travel Miles. Кроме большого кредитного лимита (до 1 000 000 рублей), карта обладает хорошим бесплатным периодом (до 62 дней).

Основные характеристики карты:

  • беспроцентный период использования кредита: 62 дня;
  • не рекомендую снимать наличку через банкоматы — слишком большая комиссия (примерно 5%);
  • кэшбэк: в виде миль, 1,25 мили за каждые потраченные 30 рублей;
  • комиссия за трансграничный платеж: 0%;
  • конвертация валюты страны -> USD (по курсу Международных Платежных Систем);
  • вторая конвертация USD -> RUB (курс ЦБ + 2%).

Особенности карты:

  • кэшбэк начисляется в Travel Miles;
  • годовое обслуживание карты: 1500 рублей.

Если честно, то я немного разочарован в этой карте, так как ожидал большего, но обо всём по порядку. Есть непонятная система миль, которая привязана к потраченным деньгам, т.е вам начислят 1,25 мили за каждые потраченные 30 рублей. Но грусть в том, что потратить их можно лишь на одном из сайтов агрегаторе (авиабилеты, отели, и т.д.).

К счастью, у меня есть дебетовая карта Росбанка, которая отлично выполняет функции мультивалютной (валюту переключить можно только через посещение офиса) и прекрасно меня выручает.

Есть ли смысл иметь много карт или всего одну универсальную (мой опыт)

Как я уже говорил ранее, идеальный вариант — это когда у вас есть одна единственная банковская карта, которая полностью отвечает всем вашим требованиям. Но мы живём не в идеальном мире, по этой самой причине некоторые из моих знакомых таскают с собой целый ворох карт.

Доходит до полного идиотизма, когда у человека на каждую финансовую операцию есть отдельная банковская карта, одна для покупок в интернете (есть даже на отдельные магазины своя), вторая для погашения кредита, третья для походов в обычные магазины и т.д. И все они чего-то стоят, пусть даже не в виде денег (многие карты не имеют платы за обслуживания), так в виде вашего времени.

В последнее время многие вещи устаревают, устаревают и часть банковских карт, но в противовес этому, другие банки развиваются и предлагают более умные решения. Так к примеру, появляется возможность к своему старому пластику прикрутить несколько счетов и использовать их в зависимости от страны путешествия. Это я про свой вариант с Росбанком, даже и не думал, что он так может, оказалось может. Так что, не будет лишним вспомнить про ваши привычные карты и уточнить, а не появились ли у них сверх способности.

Надеюсь про количество карт вам понятно, я считаю что их должно быть как можно меньше, но не в ущерб самому себе. Теперь расскажу про свои карты, вернее про те, которыми регулярно пользуюсь.

Дебетовая от Росбанка. Она со мной с незапамятных времен, пользуюсь так сказать по привычке, так как годовое обслуживание не сильно велико, то особо не парюсь. Основная карта на каждый день, иногда расплачиваюсь в поездках за границей, плюс достаточно надежный банк. Банк растёт и функционала карта значительно прибавляет, что может только радовать.

Дебетовая Тинькофф Black. Она очень удобна при работе в Интернете, пожалуй это один из удобнейших интернет банков. Из основных бонусов — бесплатный рублевый межбанк, можно распределить средства между остальными картами, и всё это совершенно бесплатно. Накопительные счета не использую, но говорят очень удобно, да к тому же 6% — это в скором времени будет вполне адекватная замена привычным депозитам. Кэшбэками тоже мог бы пользоваться более активно, но по мелочи просто забываю, а если что-то крупное (отели или билеты), то на это есть Тинькофф AllAirlines. Иногда забываю про не снимаемый остаток (он должен быть в районе 30 000 рублей) и попадаю на платное обслуживание карты, но это не смертельно.

Кредитная карта Тинькофф AllAirlines. В основном нужна для кэшбэка отелей, авиабилетов, и всего что связано с путешествиями. Иногда пользуюсь и в России, ведь на ней 2% кэшбека в магазинах. Обслуживание у неё платное, но оно полностью покрывается кэшбеком отелей. Не стоит забывать про льготный период использования «чужих» денег.

Все остальные карты менее популярны, есть даже те, про существование которых я уже забыл, но во время написания поста вспомнил и удивился. По понятным причинам они не вошли в обзор этого поста. Надеюсь мои советы вам пригодятся.

Удачных и удобных вам банковских карт.

Подборка банковских карт для путешествий
Поддержи пост в социальных сетях
Информация на сайте была для вас полезной?

Пожалуйста, поделитесь этой информацией в социальных сетях,
или воспользуйтесь любым из туристических сервисов

Задать вопрос, оставить отзыв или комментарий